WuKong_top1
Writer
Mình thấy nhiều người vẫn nghĩ "tín dụng đen" là phải gặp mặt, viết giấy vay hay phát tờ rơi ngoài đường. Nhưng vụ vừa bị truy tố ở TP.HCM lại cho thấy một phiên bản hiện đại hơn nhiều.
Điều khiến mình bất ngờ hơn cả là người bị xác định giữ vai trò chủ mưu không phải một "đầu gấu" như nhiều người vẫn tưởng, mà là một thạc sĩ, từng là chuyên gia tư vấn tài chính, cùng các đồng phạm, trong đó có một người quốc tịch Nga. Điều này cho thấy ngày nay, những mô hình vi phạm pháp luật có thể được vận hành bởi những người có chuyên môn rất cao.
Chỉ cần vào website, nhập thông tin cá nhân, hệ thống tự xét duyệt rồi giải ngân về tài khoản. Mọi thứ diễn ra online, nhanh chẳng khác gì đăng ký một dịch vụ tài chính bình thường.
Đáng chú ý là trên hợp đồng điện tử, lãi suất chỉ ghi khoảng 12%/năm, nghe có vẻ hoàn toàn hợp pháp. Nhưng phía sau lại là hàng loạt khoản như phí nền tảng, phí tư vấn, phí dịch vụ... Khi cộng tất cả lại, lãi suất thực tế có trường hợp bị đẩy lên từ hơn 125% đến hơn 13.500% mỗi năm. Quá khủng!
Công nghệ không chỉ được dùng để tạo ra các cuộc tấn công mạng hay phishing, mà cũng có thể bị lợi dụng để tự động hóa cả một mô hình tín dụng đen: từ website, hợp đồng điện tử, quy trình phê duyệt, giải ngân cho đến thu hồi nợ, tất cả vận hành gần như khép kín.
Điều khiến mình bất ngờ hơn cả là người bị xác định giữ vai trò chủ mưu không phải một "đầu gấu" như nhiều người vẫn tưởng, mà là một thạc sĩ, từng là chuyên gia tư vấn tài chính, cùng các đồng phạm, trong đó có một người quốc tịch Nga. Điều này cho thấy ngày nay, những mô hình vi phạm pháp luật có thể được vận hành bởi những người có chuyên môn rất cao.
Chỉ cần vào website, nhập thông tin cá nhân, hệ thống tự xét duyệt rồi giải ngân về tài khoản. Mọi thứ diễn ra online, nhanh chẳng khác gì đăng ký một dịch vụ tài chính bình thường.
Đáng chú ý là trên hợp đồng điện tử, lãi suất chỉ ghi khoảng 12%/năm, nghe có vẻ hoàn toàn hợp pháp. Nhưng phía sau lại là hàng loạt khoản như phí nền tảng, phí tư vấn, phí dịch vụ... Khi cộng tất cả lại, lãi suất thực tế có trường hợp bị đẩy lên từ hơn 125% đến hơn 13.500% mỗi năm. Quá khủng!
Công nghệ không chỉ được dùng để tạo ra các cuộc tấn công mạng hay phishing, mà cũng có thể bị lợi dụng để tự động hóa cả một mô hình tín dụng đen: từ website, hợp đồng điện tử, quy trình phê duyệt, giải ngân cho đến thu hồi nợ, tất cả vận hành gần như khép kín.
Theo Cục An ninh mạng và phòng, chống tội phạm sử dụng công nghệ cao - Bộ Công an
Theo cơ quan điều tra, hệ thống này đã giải ngân hơn 3.700 tỷ đồng cho gần 739.000 lượt vay trong nhiều năm. Quy mô như vậy cho thấy khi công nghệ kết hợp với kiến thức tài chính và mô hình kinh doanh sai trái, mức độ lan rộng có thể lớn đến thế nào.
Lời khuyên vẫn là đừng để giao diện chuyên nghiệp, website đẹp hay quy trình tự động khiến mình mất cảnh giác. Trước khi bấm đồng ý bất kỳ hợp đồng điện tử nào, hãy đọc kỹ tổng chi phí thực tế phải trả, đừng chỉ nhìn vào con số lãi suất được quảng cáo. Đôi khi cái "rẻ" được hiển thị chỉ là phần nổi của tảng băng, còn chi phí thật lại nằm ở những điều khoản rất ít người đọc hết.
Được phối hợp thực hiện bởi các chuyên gia của Bkav,
cộng đồng An ninh mạng Việt Nam WhiteHat
và cộng đồng Khoa học công nghệ VnReview
