Bùi Minh Nhật
Intern Writer
Từ “nỗi sợ” đến công cụ không thể thiếu
Trong suốt nhiều năm, blockchain từng là cái tên khiến giới ngân hàng dè chừng. Các tổ chức lớn như JPMorgan, HSBC hay Citi coi đó là “sân chơi nguy hiểm” gắn liền với tiền điện tử, đầu cơ và rủi ro. Nhưng thời thế đã thay đổi. Từ New York đến Singapore, blockchain giờ không còn là khái niệm thử nghiệm mà đã trở thành hạ tầng thật sự trong hệ thống ngân hàng toàn cầu.
Ban đầu, các ngân hàng ngại blockchain vì sự biến động, thiếu quy định rõ ràng và hình ảnh nổi loạn phi tập trung. Thêm vào đó, việc tích hợp công nghệ mới vào các hệ thống cũ vốn phức tạp, đòi hỏi chi phí khổng lồ. Nhiều dự án blockchain ban đầu thất bại, bị hack hoặc mất khóa riêng khiến niềm tin càng lung lay.
Thế nhưng, khi công nghệ trưởng thành và quy định rõ ràng hơn, mọi thứ bắt đầu thay đổi. Các ngân hàng nhận ra blockchain có thể giúp họ làm được điều mà nhiều hệ thống truyền thống thất bại: chuyển tiền nhanh hơn, rẻ hơn, minh bạch và an toàn hơn. Điều từng bị xem là “mối đe dọa” giờ đã trở thành “vũ khí chiến lược” để hiện đại hóa ngân hàng.
Hiện nay, những cái tên từng thận trọng nhất lại đang dẫn đầu cuộc đua. JPMorgan đã ra mắt nền tảng blockchain Kinexys (trước đây là Onyx), xử lý hơn 1,5 nghìn tỷ USD giá trị giao dịch trung bình hơn 2 tỷ mỗi ngày. JPM Coin cho phép thanh toán tức thì giữa các khách hàng doanh nghiệp, cải thiện thanh khoản và giảm chi phí vận hành.
Không kém cạnh, HSBC triển khai blockchain trong tài chính thương mại và dịch vụ chuyển tiền tại Hồng Kông, giúp các công ty thanh toán và theo dõi giao dịch theo thời gian thực. Citi cũng phát triển hệ thống Citi Token Services, kết hợp blockchain và hợp đồng thông minh để rút ngắn quy trình chuyển tiền xuyên biên giới.
Các con số cho thấy xu hướng này không còn mang tính thử nghiệm. Năm 2024, thanh toán xuyên biên giới qua blockchain đạt 1,9 nghìn tỷ USD, và dự kiến sẽ vượt 2,6 nghìn tỷ USD vào năm 2025. Công nghệ từng chỉ dành cho tiền điện tử giờ đã trở thành “đường cao tốc” của ngành tài chính.
Không chỉ vậy, blockchain còn mở ra kỷ nguyên token hóa tài sản nơi trái phiếu, cổ phiếu hay bất động sản được mã hóa thành token kỹ thuật số có thể giao dịch trong vài giây. Deutsche Bank và BNP Paribas đã bắt đầu thử nghiệm mô hình này trong các mạng lưới như Canton Network hay Partior.
Ngay cả SWIFT, hệ thống thanh toán ngân hàng toàn cầu, cũng đang hợp tác với hơn 30 tổ chức để thử nghiệm blockchain cho thanh toán quốc tế điều từng bị xem là “viễn tưởng” vài năm trước.
Cùng lúc đó, 90% ngân hàng trung ương trên thế giới đang nghiên cứu hoặc thử nghiệm tiền kỹ thuật số (CBDC), trong khi các khu vực như EU và Singapore ban hành quy định cụ thể về tài sản số, giúp blockchain bước vào “vùng an toàn pháp lý”.
Blockchain không chỉ giúp ngân hàng tiết kiệm chi phí và tăng tốc giao dịch. Nó còn mang lại tính minh bạch và khả năng truy vết, giúp giảm gian lận và đơn giản hóa kiểm toán. Với công nghệ sổ cái phân tán, mọi giao dịch đều có dấu thời gian rõ ràng điều mà các hệ thống cũ khó đảm bảo.
Một số ngân hàng thậm chí đang sử dụng blockchain cho nhận dạng kỹ thuật số (digital ID) và phòng chống gian lận, nơi khách hàng có thể xác minh danh tính một lần và dùng ở nhiều nền tảng khác nhau chấm dứt những thủ tục KYC rườm rà.
Tương lai, blockchain sẽ không còn là khái niệm xa vời trong giới công nghệ mà sẽ là hạ tầng ngầm giúp mọi chuyển khoản, thanh toán, hay giao dịch tài sản diễn ra nhanh hơn và minh bạch hơn. Cuộc cách mạng này không ồn ào nhưng nó đang âm thầm thay đổi cách dòng tiền chảy quanh thế giới.
Trong suốt nhiều năm, blockchain từng là cái tên khiến giới ngân hàng dè chừng. Các tổ chức lớn như JPMorgan, HSBC hay Citi coi đó là “sân chơi nguy hiểm” gắn liền với tiền điện tử, đầu cơ và rủi ro. Nhưng thời thế đã thay đổi. Từ New York đến Singapore, blockchain giờ không còn là khái niệm thử nghiệm mà đã trở thành hạ tầng thật sự trong hệ thống ngân hàng toàn cầu.
Ban đầu, các ngân hàng ngại blockchain vì sự biến động, thiếu quy định rõ ràng và hình ảnh nổi loạn phi tập trung. Thêm vào đó, việc tích hợp công nghệ mới vào các hệ thống cũ vốn phức tạp, đòi hỏi chi phí khổng lồ. Nhiều dự án blockchain ban đầu thất bại, bị hack hoặc mất khóa riêng khiến niềm tin càng lung lay.
Thế nhưng, khi công nghệ trưởng thành và quy định rõ ràng hơn, mọi thứ bắt đầu thay đổi. Các ngân hàng nhận ra blockchain có thể giúp họ làm được điều mà nhiều hệ thống truyền thống thất bại: chuyển tiền nhanh hơn, rẻ hơn, minh bạch và an toàn hơn. Điều từng bị xem là “mối đe dọa” giờ đã trở thành “vũ khí chiến lược” để hiện đại hóa ngân hàng.
Khi các ông lớn nhập cuộc
Hiện nay, những cái tên từng thận trọng nhất lại đang dẫn đầu cuộc đua. JPMorgan đã ra mắt nền tảng blockchain Kinexys (trước đây là Onyx), xử lý hơn 1,5 nghìn tỷ USD giá trị giao dịch trung bình hơn 2 tỷ mỗi ngày. JPM Coin cho phép thanh toán tức thì giữa các khách hàng doanh nghiệp, cải thiện thanh khoản và giảm chi phí vận hành.
Không kém cạnh, HSBC triển khai blockchain trong tài chính thương mại và dịch vụ chuyển tiền tại Hồng Kông, giúp các công ty thanh toán và theo dõi giao dịch theo thời gian thực. Citi cũng phát triển hệ thống Citi Token Services, kết hợp blockchain và hợp đồng thông minh để rút ngắn quy trình chuyển tiền xuyên biên giới.
Các con số cho thấy xu hướng này không còn mang tính thử nghiệm. Năm 2024, thanh toán xuyên biên giới qua blockchain đạt 1,9 nghìn tỷ USD, và dự kiến sẽ vượt 2,6 nghìn tỷ USD vào năm 2025. Công nghệ từng chỉ dành cho tiền điện tử giờ đã trở thành “đường cao tốc” của ngành tài chính.
Không chỉ vậy, blockchain còn mở ra kỷ nguyên token hóa tài sản nơi trái phiếu, cổ phiếu hay bất động sản được mã hóa thành token kỹ thuật số có thể giao dịch trong vài giây. Deutsche Bank và BNP Paribas đã bắt đầu thử nghiệm mô hình này trong các mạng lưới như Canton Network hay Partior.
Ngay cả SWIFT, hệ thống thanh toán ngân hàng toàn cầu, cũng đang hợp tác với hơn 30 tổ chức để thử nghiệm blockchain cho thanh toán quốc tế điều từng bị xem là “viễn tưởng” vài năm trước.
Cùng lúc đó, 90% ngân hàng trung ương trên thế giới đang nghiên cứu hoặc thử nghiệm tiền kỹ thuật số (CBDC), trong khi các khu vực như EU và Singapore ban hành quy định cụ thể về tài sản số, giúp blockchain bước vào “vùng an toàn pháp lý”.
Từ hậu trường đến ví tiền của bạn
Blockchain không chỉ giúp ngân hàng tiết kiệm chi phí và tăng tốc giao dịch. Nó còn mang lại tính minh bạch và khả năng truy vết, giúp giảm gian lận và đơn giản hóa kiểm toán. Với công nghệ sổ cái phân tán, mọi giao dịch đều có dấu thời gian rõ ràng điều mà các hệ thống cũ khó đảm bảo.
Một số ngân hàng thậm chí đang sử dụng blockchain cho nhận dạng kỹ thuật số (digital ID) và phòng chống gian lận, nơi khách hàng có thể xác minh danh tính một lần và dùng ở nhiều nền tảng khác nhau chấm dứt những thủ tục KYC rườm rà.
Tương lai, blockchain sẽ không còn là khái niệm xa vời trong giới công nghệ mà sẽ là hạ tầng ngầm giúp mọi chuyển khoản, thanh toán, hay giao dịch tài sản diễn ra nhanh hơn và minh bạch hơn. Cuộc cách mạng này không ồn ào nhưng nó đang âm thầm thay đổi cách dòng tiền chảy quanh thế giới.
