Thảo Nông
Writer
Thị trường vàng Việt Nam đang bước vào giai đoạn quản lý chặt chẽ chưa từng có với sự ra đời của hàng loạt quy định pháp lý mới nhằm minh bạch hóa dòng tiền và chống thất thu thuế. Theo thông báo mới nhất từ các doanh nghiệp đầu ngành, người dân khi thực hiện giao dịch bán vàng chỉ từ 5 triệu đồng hoặc mua vàng từ 20 triệu đồng sẽ không được sử dụng tiền mặt mà bắt buộc phải thanh toán qua tài khoản ngân hàng chính chủ. Đây là bước đi cụ thể hóa các yêu cầu tại Nghị định 232/2025/NĐ-CP về quản lý hoạt động kinh doanh vàng và các văn bản pháp luật liên quan vừa có hiệu lực.
Quy định "thắt lưng buộc bụng": Bán chỉ vàng cũng phải nhận tiền qua tài khoản
Công ty TNHH MTV Vàng bạc Đá quý Sài Gòn (SJC), đơn vị nắm giữ thương hiệu vàng quốc gia, vừa chính thức công bố quy trình thanh toán mới áp dụng trên toàn hệ thống. Đáng chú ý nhất là quy định đối với chiều bán ra của khách hàng. Theo đó, với mọi giao dịch bán lại hoặc thu đổi vàng có tổng giá trị từ 5 triệu đồng trở lên trong ngày, SJC sẽ thực hiện chi trả tiền cho khách hàng hoàn toàn bằng hình thức chuyển khoản vào tài khoản ngân hàng chính chủ. Các hình thức nhận tiền mặt hay ủy quyền tài khoản khác đều không được chấp nhận.
Quy định này cũng được Công ty Mi Hồng, một doanh nghiệp vàng lớn khác tại TP.HCM, áp dụng đồng bộ. Đại diện doanh nghiệp cho biết việc hạ hạn mức bắt buộc chuyển khoản xuống mức 5 triệu đồng (tương đương chưa đến nửa chỉ vàng theo thời giá hiện tại) là tuân thủ nghiêm ngặt Nghị định 232/2025 sửa đổi, bổ sung Nghị định 24/2012, cùng với Nghị định 181/2025 và Luật Thuế thu nhập doanh nghiệp 2025. Điều này đồng nghĩa với việc thói quen "tiền trao cháo múc" bằng tiền mặt vốn tồn tại lâu đời trong giao dịch vàng nhỏ lẻ của người dân sẽ phải thay đổi hoàn toàn.
Về quy trình xử lý tại SJC, thời gian khách hàng nhận được tiền sẽ phụ thuộc vào thời điểm giao dịch. Đối với các giao dịch thực hiện tại trụ sở chính trước 15h hàng ngày, tiền sẽ được chuyển ngay trong ngày. Tuy nhiên, nếu giao dịch phát sinh sau 15h, lệnh thanh toán sẽ được xử lý vào ngày làm việc tiếp theo. Riêng với các giao dịch tại hệ thống cửa hàng chi nhánh, do quy trình luân chuyển chứng từ, thời gian hoàn tất thanh toán có thể kéo dài trong vòng 2 ngày kể từ thời điểm phát sinh giao dịch.
Mua vàng trên 20 triệu đồng: Yêu cầu định danh tài khoản chính chủ
Ở chiều ngược lại, quy định đối với khách hàng đi mua vàng cũng được siết chặt không kém. Theo Nghị định 232/2025, các giao dịch mua vàng có tổng giá trị từ 20 triệu đồng trở lên trong ngày của một khách hàng bắt buộc phải thực hiện qua tài khoản thanh toán. Tài khoản này phải được mở tại ngân hàng thương mại hoặc chi nhánh ngân hàng nước ngoài và quan trọng nhất là thông tin chủ tài khoản chuyển tiền phải trùng khớp tuyệt đối với thông tin trên giấy tờ tùy thân (CCCD/Hộ chiếu) và dữ liệu xuất hóa đơn điện tử.
SJC nhấn mạnh rằng doanh nghiệp sẽ không chấp nhận thanh toán bằng thẻ tín dụng, thẻ trả trước hoặc các ví điện tử đối với các giao dịch thuộc phạm vi điều chỉnh này, nhằm đảm bảo khả năng truy vết dòng tiền sạch. Trong trường hợp khách hàng lỡ chuyển khoản nhưng thông tin không trùng khớp hoặc vi phạm quy định thanh toán, công ty sẽ buộc phải thực hiện quy trình hoàn tiền (refund). Do các thủ tục kiểm tra và đối soát nội bộ, thời gian để khách hàng nhận lại tiền hoàn có thể kéo dài từ 7 đến 15 ngày làm việc, gây ra những phiền toái không đáng có. Vì vậy, doanh nghiệp khuyến nghị khách hàng cần chuẩn bị kỹ lưỡng thông tin cá nhân và phương tiện thanh toán trước khi đến giao dịch.
Chế tài xử phạt: Vi phạm có thể mất tới 20 triệu đồng
Việc tuân thủ quy định thanh toán không dùng tiền mặt không chỉ là trách nhiệm của doanh nghiệp mà còn là nghĩa vụ của người dân để tránh các rủi ro pháp lý. Ngân hàng Nhà nước - Chi nhánh Khu vực 2 đã phát đi khuyến cáo người dân cần đặc biệt lưu ý ngưỡng 20 triệu đồng khi đi mua vàng.
Căn cứ theo Nghị định 340/2025 của Chính phủ về xử phạt vi phạm hành chính trong lĩnh vực tiền tệ và ngân hàng, hành vi không thực hiện đúng quy định thanh toán qua tài khoản đối với các giao dịch mua, bán vàng thuộc diện bắt buộc sẽ đối mặt với mức phạt tiền rất nặng. Cụ thể, mức xử phạt dao động từ 10 triệu đồng đến 20 triệu đồng cho mỗi hành vi vi phạm. Đây là chế tài nghiêm khắc nhằm răn đe, đảm bảo tính minh bạch của thị trường vàng, ngăn chặn tình trạng rửa tiền và đầu cơ lũng đoạn giá cả vốn gây bất ổn kinh tế vĩ mô trong thời gian qua.
Quy định "thắt lưng buộc bụng": Bán chỉ vàng cũng phải nhận tiền qua tài khoản
Công ty TNHH MTV Vàng bạc Đá quý Sài Gòn (SJC), đơn vị nắm giữ thương hiệu vàng quốc gia, vừa chính thức công bố quy trình thanh toán mới áp dụng trên toàn hệ thống. Đáng chú ý nhất là quy định đối với chiều bán ra của khách hàng. Theo đó, với mọi giao dịch bán lại hoặc thu đổi vàng có tổng giá trị từ 5 triệu đồng trở lên trong ngày, SJC sẽ thực hiện chi trả tiền cho khách hàng hoàn toàn bằng hình thức chuyển khoản vào tài khoản ngân hàng chính chủ. Các hình thức nhận tiền mặt hay ủy quyền tài khoản khác đều không được chấp nhận.
Quy định này cũng được Công ty Mi Hồng, một doanh nghiệp vàng lớn khác tại TP.HCM, áp dụng đồng bộ. Đại diện doanh nghiệp cho biết việc hạ hạn mức bắt buộc chuyển khoản xuống mức 5 triệu đồng (tương đương chưa đến nửa chỉ vàng theo thời giá hiện tại) là tuân thủ nghiêm ngặt Nghị định 232/2025 sửa đổi, bổ sung Nghị định 24/2012, cùng với Nghị định 181/2025 và Luật Thuế thu nhập doanh nghiệp 2025. Điều này đồng nghĩa với việc thói quen "tiền trao cháo múc" bằng tiền mặt vốn tồn tại lâu đời trong giao dịch vàng nhỏ lẻ của người dân sẽ phải thay đổi hoàn toàn.
Về quy trình xử lý tại SJC, thời gian khách hàng nhận được tiền sẽ phụ thuộc vào thời điểm giao dịch. Đối với các giao dịch thực hiện tại trụ sở chính trước 15h hàng ngày, tiền sẽ được chuyển ngay trong ngày. Tuy nhiên, nếu giao dịch phát sinh sau 15h, lệnh thanh toán sẽ được xử lý vào ngày làm việc tiếp theo. Riêng với các giao dịch tại hệ thống cửa hàng chi nhánh, do quy trình luân chuyển chứng từ, thời gian hoàn tất thanh toán có thể kéo dài trong vòng 2 ngày kể từ thời điểm phát sinh giao dịch.
Mua vàng trên 20 triệu đồng: Yêu cầu định danh tài khoản chính chủ
Ở chiều ngược lại, quy định đối với khách hàng đi mua vàng cũng được siết chặt không kém. Theo Nghị định 232/2025, các giao dịch mua vàng có tổng giá trị từ 20 triệu đồng trở lên trong ngày của một khách hàng bắt buộc phải thực hiện qua tài khoản thanh toán. Tài khoản này phải được mở tại ngân hàng thương mại hoặc chi nhánh ngân hàng nước ngoài và quan trọng nhất là thông tin chủ tài khoản chuyển tiền phải trùng khớp tuyệt đối với thông tin trên giấy tờ tùy thân (CCCD/Hộ chiếu) và dữ liệu xuất hóa đơn điện tử.
SJC nhấn mạnh rằng doanh nghiệp sẽ không chấp nhận thanh toán bằng thẻ tín dụng, thẻ trả trước hoặc các ví điện tử đối với các giao dịch thuộc phạm vi điều chỉnh này, nhằm đảm bảo khả năng truy vết dòng tiền sạch. Trong trường hợp khách hàng lỡ chuyển khoản nhưng thông tin không trùng khớp hoặc vi phạm quy định thanh toán, công ty sẽ buộc phải thực hiện quy trình hoàn tiền (refund). Do các thủ tục kiểm tra và đối soát nội bộ, thời gian để khách hàng nhận lại tiền hoàn có thể kéo dài từ 7 đến 15 ngày làm việc, gây ra những phiền toái không đáng có. Vì vậy, doanh nghiệp khuyến nghị khách hàng cần chuẩn bị kỹ lưỡng thông tin cá nhân và phương tiện thanh toán trước khi đến giao dịch.
Chế tài xử phạt: Vi phạm có thể mất tới 20 triệu đồng
Việc tuân thủ quy định thanh toán không dùng tiền mặt không chỉ là trách nhiệm của doanh nghiệp mà còn là nghĩa vụ của người dân để tránh các rủi ro pháp lý. Ngân hàng Nhà nước - Chi nhánh Khu vực 2 đã phát đi khuyến cáo người dân cần đặc biệt lưu ý ngưỡng 20 triệu đồng khi đi mua vàng.
Căn cứ theo Nghị định 340/2025 của Chính phủ về xử phạt vi phạm hành chính trong lĩnh vực tiền tệ và ngân hàng, hành vi không thực hiện đúng quy định thanh toán qua tài khoản đối với các giao dịch mua, bán vàng thuộc diện bắt buộc sẽ đối mặt với mức phạt tiền rất nặng. Cụ thể, mức xử phạt dao động từ 10 triệu đồng đến 20 triệu đồng cho mỗi hành vi vi phạm. Đây là chế tài nghiêm khắc nhằm răn đe, đảm bảo tính minh bạch của thị trường vàng, ngăn chặn tình trạng rửa tiền và đầu cơ lũng đoạn giá cả vốn gây bất ổn kinh tế vĩ mô trong thời gian qua.
